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2019-04-10 19:50:11 作者:财易搜 信息来源:网上收集
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  在大家的印象中,银行存款利率一直都比较低。确实,从2015年10月央行最近一次降息以来,银行存款利率一直在底部徘徊,虽然最近一年有所回升,但是仍然很低,其中1年期存款平均利率不到2%,即使是3年期和5年期存款平均利率也只有3.5%左右。把钱存在银行还跑不赢通货膨胀率,相当于贬值。
  
  不过自2018年夏天以来,民营银行推出了创新型存款,打破了大家对银行存款利率低的这种认知。
  
  创新型存款主要分为两种类型,一是创新型现金管理类产品,二是智能存款,主要在京东金融、度小满理财、小米金融、各大民营银行APP售卖。
  
  创新型现金管理类产品活期利率在4%左右,定期利率在4%-5%之间,期限大多在1年以内。智能存款靠档计息,持有时间越长、利率越高,其中有部分民营银行的5年期智能存款利率最高能达到5%以上,个别甚至能达到6%以上。
  
  实体银行的活期存款利率只有0.3%或0.35%,1年期以内存款利率不到2%,5年期存款利率不到4%,相比之下,民营银行的存款利率真是高得离谱。但是老百姓最关心的是,这真的是银行存款吗?利率这么高,究竟靠不靠谱?
  
  民营银行的存款利率高是有原因的。
  
  首先,民营银行没有实体网点,所有业务都在网上操作,节约了大量的网点和人工成本;
  
  其次,民营银行的贷款利率比普通银行更高,息差大,所以能承担得起成本更高的存款;
  
  第三,民营银行起步晚、规模小、客户少、没有实体网店,大部分老百姓都不认可,如果存款利率不高的话,就没人愿意去存款了。
  
  民营银行发行的现金管理类产品底层资产是3年期或5年期存款,储户购买的是长期存款,提前支取时,相当于把存款收益权转让给了第三方金融机构,所以既可以做到利率高,又可以做到灵活性高或期限短。这类产品本质上也是存款,受《存款保险条例》保护。
  
  去年下半年,监管认为民营银行的创新型存款存在流动性风险,于是要求“限价限额”,随后民营银行纷纷下调了产品利率,并且实行限购措施,现在经常处于售罄状态,很难买到。
  
  从监管的态度来看,并没有叫停,所以还是认可这类创新型存款的,大家不用太过担心产品的安全问题。如果觉得民营银行不安全,存在破产的可能,那么每家银行购买不超过50万元就可以了,本息可以得到100%保障。

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