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2019-11-12 06:24:00 作者:DF522 信息来源:南方都市报

东站(1、5号线换乘)、圃田西站(3号线换乘)、圃田、小南岗(20号线换乘)、杨桥东路、李湖桥(13号线换乘)、龙王庙、绿博园站。  10号线一期工程  共12站。设郑州西站(21号线换乘)、商隐路、庙王、须水、市委党校(14号线换乘)、郑州一中、西流湖南、二砂、市中心医院(5号线换乘)、绿城广场(1、9号线换乘)、医学院(1、7号线换乘)、郑州火车站站(1号线换乘)。  12号线一期工程  共12站。从南至北分别为圣佛寺、梁湖西、福塔东(5号线换乘)、经北五路、西周村(3号线换乘)、黄河南路(1号线换乘)、市儿童医院(5号线换乘)、祭城东桥、胡庄(8号线换乘)、龙子湖西、龙子湖(1号线换乘)

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  年利率最高3.85%、保本保息、随时可取、存取免费——微信支付上新的银行储蓄,你会买账吗?近日,微信APP内低调上线了一款叫做“银行储蓄”的新功能,吸引了市场和投资者的关注。目前,该服务处于灰度测试阶段,仅部分用户能够查看。本期南都金融实验室将为您拆解该产品,与工行原有定存产品、支付宝接入的银行储蓄产品以及零钱通、余额宝逐一比较。

  按档计息,提前取也有收益

  银行储蓄是银行在微信提供的存款类产品。用户可在微信开通银行存款账户,将资金直接存入该账户,由银行存管、派发利息,不需要跳转到手机银行APP或柜面就可以完成操作。也就是说,微信支付作为前端引流,底层的产品则是银行提供的定期存款产品。

  从内测界面来看,目前与微信该功能合作的银行仅工行一家。用户同意“工商银行定存相关协议”可免费开通工商银行存款账户,选择存入存款,三年期利率3.85%。随时可取,不需要跳转到工商银行就可以操作。

  从存取方式来看,微信版银行储蓄功能支持随时取出,即没到期取出也有利息。此外,目前微信银行储蓄功能的开通、存入和转出均为免费,不收取任何服务费。

  不过,受第三方支付相关规定影响,微信银行储蓄设定了存入限额:起存金额为100元,单笔最高5万元,具体以支付银行的快捷限额为准;转出时,如果转出到银行卡,单日单笔最多可转出6万元,月累计最多转出30万元。转出到零钱,单日累计最多转出1万元,年累计最多转出20万元。

  那么,计息方式、利率有吸引力吗?微信版银行储蓄采用了按档计息,存满7天,即可获得7天通知存款利率1.10%,此外还有3个月、6个月、1年、2年定存,利率分别为1.54%、1.82%、2.10%、2.94%。最高则是3年期定存,年利率为3.85%。

  这个利率在行业内处于什么水平呢?据融360大数据研究院发布的《9月存款报告》显示,今年9月定期利率继续下降,其中银行3个月平均利率是1.444%,6个月期平均利率是1.703%,1年期平均利率是2.002%,2年期平均利率是2.642%,3年期平均利率是3.335%。相比之下,微信银行储蓄跑赢行业平均水平,有一定吸引力。

  值得注意的是,微信银行储蓄打出了“随时可取、提前取也有收益”作为吸引,未满3年按提前支取利率计算收益,即本金×已存天数对应支取利率×已存天数÷360。举个例子,假设小王存入10万元,存入100天后提前取出,那么他的收益是多少呢?首先,100天即已满3个月未满6个月,因此按3个月支取利率1.54%结算。因此收益=10万元×1.54%×100÷360=427.78元。

  PK工行定存产品:微信版利率优势显著

  都是工行定存产品,微信“银行储蓄”会比工行原有的定存产品更有优势吗?南都金融研究所对比发现,从起存金额看,微信版银行储蓄为100元,工行原有的定存产品为50元。不过,从利率水平来看,微信版银行储蓄最长期限为3年,没有5年期这一档,而工行原有定存产品没有7天这一档计息,3个月、6个月、1年、2年、3年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%。微信银行储蓄的利率均高于工行原有产品,哪怕仅对比3年期这一档利率水平,微信“银行储蓄”利率要高1.1%,这个差距可不小。

  PK支付宝接入的银行储蓄产品:支付宝产品利率更高,灵活不如微信版

  事实上,“支付平台+银行存款”并非微信首创,早前支付宝便已经接入了江苏银行、廊坊银行、广东华兴银行的存款产品。那么,微信银行储蓄对比支付宝接入的银行储蓄产品,哪个更值得买?

  由于支付宝接入的储蓄产品大多由中小银行提供,所以存入的门槛更低,利率更高,产品期限也更短。比如,支付宝上线的廊坊银行“利得利”165期最低50元起购,185天年化利率高达4.7%,而微信上线的工行3年定存产品则需要100元起购,利率3.85%。

  再从存款的期限来看,微信上线的工行定存产品根据定存时间的长短,按照3年、2年、1年、6个月、3个月和7天等不同期限计息,其中三年期定存利率能高达3.85%,7天定存利率1.10%。而支付宝上线的廊坊银行“利得利”系列产品则最少定存30天,最多定存185天,年化利率则在3.8%-4.7%之间。

  不过,微信上线的工行定存产品在存取上更加灵活。比如,支付宝的“利得利”165期存款产品,资金转入后就不可撤销,到期前也不支持线上提前支取;但微信上线的工行定存产品可以随时取出,没到期取出也有利息。

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  PK零钱通、余额宝:零钱通收益波动性更大

  去年11月微信钱包就上线了新功能“零钱通”,时隔近一年又上线了“银行储蓄”功能,这两款产品又有什么差异呢?据南都金融研究所(NDFRI)了解,零钱通接入的是易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝等货币基金,与“余额宝”类似,属于货币基金类产品。而“银行储蓄”则属于银行提供的存款类产品,本金有保障,50万元以内本息受国家存款保险制度保障,风险更低。

  从利率上看,微信“零钱通”的7日年化收益率为2.43%,比工行定存的7天定存利率1.10%要高。

  NDFRI评测结论:

  1、要保证安全又要支取灵活,可选微信银行储蓄;

  2、要保本保息,资金取用有安排,可选支付宝上线的银行储蓄产品;

  3、日常支付要用的零钱,优先选零钱通、余额宝,支付更便捷。

、明晖路、常州路、文博大道、凯旋路、芳草路、淮河路、南关南街、二里岗南街、未来路设置。设贾峪镇、湿地公园、洞林湖、安宁路、光明路、工业路、金马路、泉州路、奥体中心(14号线换乘)、临湖路、冯湾、昆仑路、秦岭路、桐淮(5号线换乘)、嵩淮游园(9号线换乘)、古玩城(7号线换乘)、京广中路、苗圃、二里岗(2号线换乘)、魏庄、货站街、博览中心(3号线换乘)、燕庄(1号线换乘)、姚砦(5号线换乘)、农业东、小营站(8号线换乘)。  8号线一期工程  共27站。设天健湖、轻工业学院、西四环、郑州大学(1号线换乘)、银屏路、冬青街、南流村、五龙口西(9号线换乘)、五龙口、同乐(3号线换乘)、丰庆路、白庙(7

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