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2019-05-29 11:38:47 作者:财易搜 信息来源: 本站原创
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开放银行不是一种商业银行的名称,实际上是一种平台化的商业模式。这种模式在2013年初现雏形,经过五年的实践发展,在2018年正式投入市场。开放银行主要通过与商业生态系统合作,如共享数据、算法、交易等业务,从而为商业生态系统的客户和商业合作伙伴提供服务。目前,开放银行经过实践运行,其模式主要分为内聚式和外延式。
何为开放银行?是指银行在整个银行业服务链中定位为后置位置,通过给第三方开放自身的金融服务接口,以此达到服务效果。其主要具有四个特征:以API开放为主要技术特征,以深度挖掘数据为基础特征,以数据为本质特征,以平台合作为模式特征。

我国目前开展开放银行业务的主要有中国银行、建设银行、浦发银行和招商银行。但是不同银行都会根据自己的实际情况制定开放银行的实践方式,比如招商银行主要强调建构生态内聚,通过构建手机银行APP,致力于平台经济发展;而浦发银行则是外延式输出的开放银行模式,主要强调金融能力的外延,致力于将自身金融能力通过APP输出给合作伙伴。

商业银行选择内聚式开放模式还是外延式开放模式?这主要取决于商业银行对于自身开展开放银行的定位和获取客户的能力。如果合作方力量比较强,可以利用合作方力量,通过开放API整合合作方提供的服务到手机银行,提高该银行APP用户的黏连性和构建金融生态系统。如果银行的对外对公业务比较强,就适合通过合作方的平台,输出自己的金融服务能力。此外,还能够对外提供金融产品设计和风险控制服务。

但是,要明确的一点,开放银行无论是内聚模式还是外延模式,都应该遵守共建的规范性和信息交互的合法性,在合乎法律规范的基础上提供金融业务。
 

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