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2019-12-28 17:42:35 作者:财易搜 信息来源:网上收集

  11月27日,中国银保监会、中国人民银行公布《银保监会:加强对现金管理类产品监管推动银行、理财子公司合规展业》(下称《通知》)。据悉,《通知》是资管新规、理财新规、《理财子公司办法》的配套制度,对商业银行、商业银行理财子公司发售的现金管理类产品明确提出具体监管要求。

  对每只现金管理类产品投资于同一机构的金融工具、有固定限期银行存款、主体定级低于AA机构发售的金融工具,及其所有现金管理类产品投资于同一银行存款、同业存单和债券等,明确提出了比例限制要求。

  流动性和杠杆监管方面:

  一是加强投资组合流动性管理。要求现金管理类产品拥有高流动性资产比例下限和流动性受到限制资产比例上限。

  二是加强杠杆监管。要求现金管理类产品的杠杆水平不能超过120%。

  三是加强久期管理。限制投资组合的均值剩余限期不能超过120天,均值剩余存续限期不能超过240天。

  四是加强投资人分散程度。对单一投资人拥有市场份额超出50%的现金管理类产品,要求在销售文档中进行充分公布及标志,不可向投资者公开发售,防止不公平对待投资者;对前10名投资人集中度超出20%及50%的现金管理类产品,进一步提高投资组合久期、流动性资产拥有比例等监管要求。

  五是加强股权融资交易管理。要求加强产品同行业股权融资的流动性、交易对手和利率风险管理,对于买入返售交易质押贷款品选用科学合理估值方法,审慎确定质押贷款品折扣系数等。

  据悉,《通知》还确立了现金管理类产品“摊余成本+影子定价”的公司估值结转要求,要求银行和理财子公司依照公允价值确定影子定价,对摊余成本法计算的资产净值公允性进行评定,并依据影子定价和摊余成本法确定的资产净值中间的偏移程度,采取有效调整措施。

  关于《通知》对现金管理类理财产品收益率的影响,银保监会负责人表示,因为原本的现金管理类产品与如今的界定不一样,必须统一对比标准,也必须从长期来评定产品收益状况。

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